¿CÓMO AHORRAR PARA COMPRAR UNA CASA?

Tienes un sueño, un objetivo claro en mente: comprar tu propia casa. Es emocionante pensar en tener un lugar al que llamar hogar, pero también es un gran compromiso financiero. Sin embargo, no te preocupes, con planificación y disciplina, es completamente alcanzable. Veamos cómo puedes ahorrar para comprar esa casa que tanto deseas..

Consejos para ahorrar antes de comprar una casa

Antes de sumergirte en el mundo de bienes raíces, es fundamental establecer una base financiera sólida. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a ahorrar:

Establece un presupuesto realista. El primer paso es entender tus ingresos y gastos mensuales. Lleva un registro detallado de tus finanzas para identificar áreas donde puedas recortar gastos y destinar más dinero al ahorro.
Crea un fondo de emergencia. Antes de comenzar a ahorrar específicamente para la casa, asegúrate de tener un fondo de emergencia en su lugar. Esto te protegerá de imprevistos financieros y te dará tranquilidad mientras ahorras para tu objetivo principal.
Prioriza tus deudas. Si tienes deudas pendientes, como préstamos o tarjetas de crédito, prioriza su pago. Reducir tu carga de deuda te permitirá ahorrar más dinero a largo plazo.
Automatiza tus ahorros. Configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros cada vez que recibas un salario. Esto te ayudará a mantener la disciplina y a asegurarte de que estás constantemente aumentando tu saldo de ahorros.

¿Cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una casa?

Ahora que has establecido una base sólida para tus ahorros, es hora de determinar cuánto necesitas realmente para comprar esa casa. Veamos un ejemplo práctico.

Supongamos que estás buscando comprar una casa que cuesta 200.000 euros. Aquí hay un desglose aproximado de los costes que deberías considerar:

Pago inicial: tradicionalmente, se recomienda tener al menos un 20 % del precio de la casa como pago inicial para evitar el seguro hipotecario privado (PMI). Para una casa de 200.000 euros, equivaldría a 40.000 euros.
Costes de cierre: esto puede variar, pero generalmente son de entre el 2 % y el 5 % del precio de la casa. Tomemos un 3 % como ejemplo, lo que serían 6.000 euros para una casa de 200.000 euros
Reserva de emergencia: es recomendable tener al menos de tres a seis meses de gastos de subsistencia guardados como reserva de emergencia. Digamos que esto suma otros 10.000 euros.

En total, necesitarías alrededor de 56.000 euros solo para los gastos iniciales. Este cálculo puede variar según tu situación personal y financiera, así como las condiciones del mercado, pero proporciona una guía útil para comenzar a planificar tus ahorros.

Elige una hipoteca acorde con tus ahorros

En España, los bancos y otras entidades financieras ofrecen una variedad de hipotecas para adaptarse a las necesidades y preferencias de los prestatarios. Algunos de los tipos de hipotecas más comunes que se pueden encontrar en el mercado español incluyen:

Hipotecas de tipo fijo. Estas hipotecas ofrecen un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo, lo que proporciona estabilidad en los pagos mensuales. Son populares entre aquellos que prefieren saber exactamente cuánto pagarán cada mes.
Hipotecas de tipo variable (o variable referenciada al euríbor). Estas hipotecas tienen un tipo de interés que se ajusta periódicamente de acuerdo con un índice de referencia, como el euríbor (Tipo Europeo de Oferta Interbancaria). Las fluctuaciones en el índice pueden resultar en cambios en los pagos mensuales del préstamo.
Hipotecas mixtas. También conocidas como hipotecas de tipo mixto, combinan características de las hipotecas de tipo fijo y variable. Por lo general, tienen un período inicial de tipo fijo, seguido de un período de tipo variable.
Hipotecas para jóvenes. Diseñadas específicamente para personas jóvenes, estas hipotecas pueden ofrecer condiciones preferenciales, como tipos de interés más bajos o períodos de carencia inicial.
Hipotecas verdes o sostenibles. Estas hipotecas están destinadas a financiar la compra o la reforma de viviendas que cumplen ciertos criterios de eficiencia energética y sostenibilidad. Los prestatarios pueden beneficiarse de condiciones especiales, como tipos de interés más bajos.

Estos son solo algunos ejemplos de las modalidades de hipoteca que ofrecen actualmente los bancos. Es importante que investigues y compares cuidadosamente las diferentes opciones disponibles para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias financieras. Además, es fundamental comprender completamente los términos y condiciones de cualquier hipoteca antes de comprometerse con un préstamo hipotecario específico.

Si quieres saber qué hipoteca se adapta mejor a tus necesidades, en EVO contamos con un simulador de hipoteca que te permite saber lo que necesitas tener ahorrado, lo que pagarías al mes, y los impuestos y gastos en todas las modalidades disponibles. ¡Conócelo aquí!

Productos financieros ideales para ahorrar para comprar una casa

Existen varios productos financieros que podrían ayudarte a aumentar tu dinero ahorrado más rápidamente.

Depósitos

Los depósitos bancarios son una forma popular de ahorro en la que el cliente deposita una cantidad de dinero en una cuenta durante un período de tiempo específico, a cambio de recibir un interés sobre ese dinero. Los depósitos pueden variar en términos de duración, tasa de interés y flexibilidad de acceso al dinero.

Depósitos a plazo fijo: el cliente acuerda dejar su dinero en la cuenta durante un período de tiempo determinado, que puede ser desde unos pocos meses hasta varios años. A cambio, el banco ofrece una tasa de interés fija durante toda la duración del depósito.
Depósitos estructurados: combinan elementos de depósitos a plazo fijo con instrumentos financieros derivados. Ofrecen la posibilidad de obtener un rendimiento potencialmente más alto que un depósito a plazo fijo tradicional, pero también conllevan un mayor riesgo.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son una opción flexible y accesible para quienes desean mantener sus ahorros líquidos y disponibles en todo momento. Al abrir una cuenta de ahorro en un banco, puedes depositar fondos y retirarlos según sea necesario, lo que te permite tener una mayor flexibilidad para acceder a tu dinero en cualquier momento sin incurrir en penalizaciones.

Ahorrar para comprar una casa puede parecer una tarea compleja, pero con planificación y disciplina, es completamente alcanzable. Establecer un presupuesto realista, priorizar tus ahorros y elegir los productos financieros adecuados te ayudará a acercarte cada vez más a tu objetivo de ser propietario de una vivienda.

Desde EVO Banco, esperamos que este artículo te haya proporcionado información valiosa y consejos prácticos para comenzar a ahorrar de manera efectiva. No dudes en explorar más contenido relacionado en nuestro blog de Al Día con EVO para seguir aumentando tus conocimientos financieros. Y si quieres encontrar un depósito que se ajuste a tus necesidades o una cuenta de ahorro remunerada, no dudes en entrar en www.evobanco.com.

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