¿QUÉ ES UN ROBOADVISOR Y CÓMO FUNCIONA?
Es indudable que con la revolución digital que estamos viviendo, están surgiendo iniciativas y herramientas sorprendentes en muchos sectores. En el sector financiero no iba a ser menos y los RoboAdvisors son un ejemplo de ello. Estas plataformas digitales han ganado popularidad en los últimos años debido a su enfoque innovador en el asesoramiento financiero y la gestión pasiva de las inversiones. En este artículo de Al Día con EVO, explicaremos qué es un RoboAdvisor y cómo funciona para que tengas una visión clara y comprensible de este fenómeno en el mundo de las inversiones.
¿Qué es un RoboAdvisor?
Un RoboAdvisor es una plataforma de inversión digital que utiliza algoritmos y tecnología avanzada para proporcionar asesoramiento financiero y gestionar carteras de inversión de manera automatizada. Es decir, un RoboAdvisor es una tecnología de inversión que permite automatizar inversiones sin que tengas que hacer nada, dándote la opción de beneficiarte y acceder a este tipo de operaciones hasta entonces reservadas a grandes patrimonios.
A diferencia de los asesores financieros tradicionales (gestión activa), los RoboAdvisors no implican la intervención humana directa en la toma de decisiones de inversión (gestión pasiva). En cambio, se basan en complejos algoritmos y modelos matemáticos para dar recomendaciones de inversión personalizadas y administrar eficientemente las carteras de los inversores.
A diferencia de los asesores financieros tradicionales (gestión activa), los RoboAdvisors no implican la intervención humana directa en la toma de decisiones de inversión (gestión pasiva). En cambio, se basan en complejos algoritmos y modelos matemáticos para dar recomendaciones de inversión personalizadas y administrar eficientemente las carteras de los inversores.
¿Cómo funciona un RoboAdvisor?
- Evaluación del perfil del inversor: el primer paso en el funcionamiento de un RoboAdvisor es evaluar el perfil del inversor. Esto implica recopilar información sobre los objetivos de inversión, el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y otros factores relevantes. Gracias a estos datos, un RoboAdvisor determina la asignación de activos adecuada para cada inversor.
- Recomendaciones de inversión personalizadas: una vez que se ha evaluado el perfil del inversor, el RoboAdvisor utiliza sus algoritmos para generar recomendaciones de inversión personalizadas y seleccionará una combinación de activos diversificada que se ajuste a las necesidades y objetivos del inversor.
- Implementación de la cartera de inversión: una vez que el inversor esté satisfecho con las recomendaciones, el RoboAdvisor se encarga de implementar la cartera de inversión. Esto implica comprar y vender activos de manera automatizada según las instrucciones del inversor. La implementación se realiza de manera eficiente y con costes reducidos, ya que los RoboAdvisors aprovechan la tecnología para minimizar los gastos operativos.
- Monitoreo y rebalanceo: después de implementar la cartera de inversión, el RoboAdvisor monitorea continuamente el rendimiento de los activos y ejecuta ajustes cuando sea necesario. Si una clase de activos se desvía significativamente de su objetivo de asignación, el RoboAdvisor hace un rebalanceo para asegurarse de que la cartera se mantenga alineada con los objetivos del inversor.
Beneficios de utilizar un RoboAdvisor
Los RoboAdvisors ofrecen una serie de beneficios para los inversores, lo que explica en gran medida su creciente popularidad. Algunos de sus beneficios son:
- Accesibilidad y facilidad de uso: los RoboAdvisors están diseñados para ser accesibles y fáciles de usar para cualquier persona interesada en invertir. No se requiere conocimiento financiero especializado, ya que el RoboAdvisor se encarga de todo el proceso de inversión.
- Menores costes: los RoboAdvisors generalmente tienen tarifas más bajas en comparación con los asesores financieros tradicionales. Al utilizar tecnología automatizada, los RoboAdvisors eliminan muchos de los gastos asociados con los asesores de carne y hueso, lo que se traduce en precios reducidos para los inversores.
- Diversificación y gestión del riesgo: los RoboAdvisors se basan en principios de diversificación para crear carteras de inversión equilibradas. Al invertir en una variedad de activos, los RoboAdvisors ayudan a los inversores a gestionar el riesgo y minimizar la exposición a movimientos adversos en un solo mercado o activo.
- Transparencia y control: los inversores pueden acceder a sus cuentas de RoboAdvisor en cualquier momento y tener una visión clara de sus inversiones. Además, pueden realizar ajustes en su perfil de inversión y objetivos según sea necesario, lo que garantiza la transparencia y que mantengan el control sobre sus finanzas.
Por lo tanto, los RoboAdvisors son plataformas de inversión digitales que se basan en algoritmos y funcionan con tecnología para ofrecer asesoramiento financiero y gestionar carteras de inversión de manera automatizada. ¿Qué te parece esta tecnología para invertir? ¿La utilizarías?