TRASPASO DE FONDOS DE INVERSIÓN ENTRE BANCOS: ¿QUÉ VENTAJAS TIENE?

El traspaso de fondos de inversión entre bancos es una operación muy habitual, e incluso necesaria para variar nuestras inversiones. De hecho, es algo que conviene realizar cada cierto tiempo para actualizar nuestra inversión con los mejores productos en función de los cambios en el mercado.

Precisamente la facilidad que ofrecen los fondos de inversión para el traspaso es uno de los principales incentivos que tienen estos productos financieros. De todas formas, existen ciertos costes y particularidades que debemos tener en cuenta. Sigue leyendo, y tendrás toda la información que necesitas saber sobre este tema.

En qué consiste el traspaso de fondos

El traspaso de fondos es una operación que consiste en sacar los activos de un fondo y meterlos en otro de forma inmediata, trasladando nuestra inversión. Este reembolso puede ser total o parcial, y siempre que la operación sea inmediata y se haga a través de una entidad gestora, y sin que el cliente disponga en ningún momento del reembolso, está exenta del pago de impuestos. De lo contrario, deberemos pagar a Hacienda entre un 19 y un 23% de las ganancias.

Esta ventaja fiscal con la que cuentan los fondos de inversión -y de la que carecen otros productos- es la que aprovechan muchos inversores para aplazar los pagos a Hacienda y, de paso, aprovechar el beneficio acumulado que proporciona el interés compuesto. Por tanto, es una opción muy útil que puede aumentar la rentabilidad de tu dinero y que puedes hacer las veces que quieras.

Este traspaso puede ser a su vez interno o externo dependiendo de si se hace a otro fondo en la misma entidad o si se opta por un traspaso a un fondo externo. Eso sí, tienes que saber que, a efectos fiscales, se tiene en cuenta la antigüedad y el valor de la primera inversión –aunque luego se hayan hecho traspasos- a la hora de calcular las ganancias o pérdidas en el momento de realizar el reembolso.

¿Cómo se realiza un traspaso?

Para solicitar un traspaso el inversor debe acudir a la gestora –habitualmente una entidad bancaria- donde esté el fondo en el que quiere invertir, informando sobre el fondo de origen, el de destino, y el capital que formará parte de la operación de traspaso; para facilitar esta operación, conviene entregar al banco de destino una copia del extracto con la posición que tengas en el fondo original.

Tras comprobar esta información, será entonces la entidad de destino la que solicitará a la de origen el traspaso de parte o todo el capital de un fondo; ésta a su vez comprobará los datos del inversor y traspasará al banco de destino tanto la información fiscal del cliente como el capital solicitado.

Antes de realizar el traspaso conviene asegurarse de que se cumplen todas las condiciones del fondo de destino; por ejemplo puede ocurrir que éste exija un capital mínimo para invertir que sea mayor que el que vamos a traspasar.

¿Cuánto tiempo lleva el proceso, y cuánto cuesta?

En cuanto al tiempo necesario para la operación, varía dependiendo de si se hace dentro de la misma entidad o de un banco a otro, así como del tiempo que se necesite para transferir el capital reembolsado por el primer fondo y la información fiscal. Si se hace dentro de la misma entidad un traspaso puede durar hasta un máximo de 5 días hábiles, que pueden llegar hasta 8 si es entre gestoras o bancos distintos.

En cuanto al coste de la operación, aunque es cierto que no tendremos que pagar impuestos, hay que tener en cuenta que un traspaso implica un reembolso del fondo original y una suscripción del nuevo fondo, y ambas operaciones pueden –o no- estar sujetas a comisiones (especialmente el reembolso), dependiendo de las condiciones de cada fondo.

Por otro lado, si un fondo sólo admite reembolsos o suscripciones en determinado plazo, o si el traspaso es entre distintos países, los plazos e incluso los costes –incluyendo posibles impuestos- de la operación pueden variar; además, si el traspaso es desde un fondo garantizado aprovechando una ventana de liquidez, es mejor hacer antes un traspaso a un “fondo puente” para evitar pagar comisiones si la orden de traspaso no llega a tiempo.

¿Qué ventajas ofrecen los bancos para los traspasos?

Aunque un traspaso de fondos puede tener ciertos costes y comisiones, es aquí donde entran en juego las ofertas que ofrecen cada cierto tiempo muchas entidades por este tipo de operaciones, recompensando a los nuevos clientes con dinero o bonificaciones si traen su capital desde otros bancos o gestoras, por lo que tocará echar cuentas y ver si nos compensa o no mover nuestro dinero.

Las bonificaciones que ofrecen algunos bancos pueden llegar hasta los 10.000 euros por traspasar dinero a un determinado fondo; otros ofrecen un porcentaje de bonificación sobre el capital traspasado a cambio de cumplir ciertas condiciones, como un compromiso de permanencia por determinados años y un capital mínimo en la inversión.

De todos modos, es importante tener en cuenta que a pesar de la publicidad, estas campañas para atraer clientes con fondos en otros bancos están normalmente limitadas al cumplimiento de unos requisitos. Por eso, antes de realizar un traspaso de fondos de inversión entre bancos deberemos evaluar si cumplimos las condiciones y si los incentivos se aplican al fondo que hemos elegido.

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