QUÉ ES Y CÓMO EVITAR UN DESCUBIERTO TÁCITO EN TU CUENTA

 

¿Alguna vez has tenido tu cuenta bancaria en números rojos? Si has vivido esa situación y te has quedado sin capacidad financiera para hacer frente a un recibo o pago, es probable que hayas incurrido en un descubierto tácito. ¿Sabes qué significa esto? En este artículo, veremos qué es exactamente un descubierto tácito y por qué ocurre. Pero lo más importante, compartiremos contigo algunos consejos prácticos para evitarlo en el futuro y mantener un control sólido sobre tus finanzas. Así que, si quieres mantener tus cuentas en orden y evitar cargos innecesarios, ¡continúa leyendo y descubre cómo proteger tus finanzas para evitar caer en un descubierto tácito!

¿Qué es un descubierto tácito?

El descubierto tácito en una cuenta puede parecer un término complejo, pero en realidad, es un concepto bastante sencillo. Se produce cuando una persona se queda sin saldo en su cuenta bancaria y entra en números rojos. En otras palabras, el dinero existente en su cuenta no es suficiente para cubrir un determinado pago, y en ese momento, su entidad bancaria admite el descubierto tácito y adelanta el dinero necesario para cubrir esa deuda.

¿Qué ocurre si se da esta situación? Cuando un cliente incurre en un descubierto tácito, su banco le proporciona temporalmente el dinero que necesita para cubrir el pago. Sin embargo, es importante tener en cuenta que por ofrecer este servicio, el banco cobra una comisión y/o intereses, que dependerán de la cuantía de la deuda contraída. Así que, aunque el descubierto tácito puede sacarnos de un apuro en un momento de falta de fondos, también puede tener costes asociados que conviene conocer.

Causas comunes de un descubierto tácito

Existen varias razones por las que podemos caer en un descubierto tácito en nuestra cuenta bancaria. Algunas de las causas más comunes suelen ser:

1. Falta de control de los gastos: cuando no llevamos un seguimiento adecuado de nuestros gastos y no ajustamos nuestro presupuesto a nuestras necesidades reales, es más probable que nos encontremos con descubiertos tácitos.
2. Cobros o pagos imprevistos: si recibimos un cobro o realizamos un pago no previsto, puede desequilibrar nuestro saldo y llevarnos a incurrir en un descubierto.
3. Falta de organización financiera: si no tenemos un sistema organizado para administrar nuestras finanzas, es más difícil evitar descubiertos tácitos. La falta de planificación puede llevarnos a tener gastos sin valorar el estado de nuestra cuenta bancaria.

¿Implica comisiones e intereses?

Aunque las políticas de cada entidad bancaria varían, existen varias comisiones e intereses frecuentes relacionados con el descubierto tácito, entre ellos:

• Intereses deudores: estos intereses se aplican sobre el saldo negativo de la cuenta. Se calculan multiplicando la cantidad del descubierto tácito por el número de días que ha estado en esa situación y por la tasa de interés deudor previamente acordada.
• Comisión de descubierto tácito: esta comisión se cobra cuando la cuenta entra en descubierto tácito. Para calcularla, se tiene como referencia el saldo deudor más alto durante el período de liquidación y se aplica un porcentaje establecido, o se cobra un importe fijo. Es importante destacar que esta tasa no puede resultar en una TAE (Tasa Anual Equivalente) superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en los descubiertos tácitos en cuentas de consumidores.
• Comisión por la reclamación del descubierto tácito: si el descubierto tácito en cuenta se mantiene durante varios días, la entidad bancaria puede aplicar una comisión fija por las gestiones realizadas durante ese periodo de tiempo.