¿QUÉ ES EL SCORING BANCARIO Y CÓMO AFECTA EN LA CONCESIÓN DE UN PRÉSTAMO?

 

¿Sabías que la mayoría de bancos utilizan un sistema de evaluación antes de conceder un préstamo? Este método, conocido como scoring bancario, es una herramienta que juega un papel fundamental en el proceso de concesión de préstamos por parte de las entidades financieras. ¿Habías escuchado alguna vez este término? En este artículo, explicaremos qué es el scoring bancario, cómo funciona y de qué manera puede influir en la aprobación o rechazo de una solicitud de préstamo. ¡Sigue leyendo y descubre más sobre el scoring bancario!

¿Qué es el scoring bancario?

Como ya hemos adelantado, el scoring bancario es una técnica empleada por los bancos y otras instituciones financieras para evaluar el riesgo crediticio de una persona que solicita un préstamo. Es una especie de sistema de puntuación que analiza diversos factores económicos y financieros relacionados con la persona que ha pedido un préstamo. Como método de evaluación, su objetivo principal es determinar la probabilidad de que un solicitante cumpla con sus obligaciones de pago de manera oportuna y completa.

Por lo tanto, el scoring bancario es como una nota que se le asigna a cada persona solicitante de un préstamo, donde una puntuación más alta representa una menor percepción de riesgo para el prestamista y, como resultado, un aumento de sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.

¿Cómo funciona el scoring bancario?

Para determinar el scoring bancario de un solicitante, es necesario recopilar sus datos financieros, historial de pagos, ingresos, deudas pendientes y antigüedad crediticia, entre otros aspectos relevantes. Estos datos son luego procesados por un algoritmo matemático que realiza cálculos y análisis para determinar la puntuación del solicitante.

Cada banco tiene su propio método de cálculo de scoring, lo que puede llevar a variaciones en los resultados. Sin embargo, la premisa es la misma en todos ellos: cuanto mejor sea la calificación del solicitante, mayores serán las posibilidades de obtener el préstamo.

Por lo tanto, detrás del cálculo del scoring bancario hay matemáticas y tecnología que operan de manera rápida, objetiva y automatizada que permiten a las entidades financieras evaluar la probabilidad de que el préstamo sea pagado puntualmente. Además, el sistema también puede tener en cuenta información proveniente de otras instituciones, lo que lo convierte en una herramienta valiosa tanto para préstamos personales como hipotecarios.

¿Cómo se calcula el scoring bancario?

El proceso para calcular el scoring bancario es estructurado y utiliza diversos mecanismos y algoritmos para valorar la solicitud de un préstamo. En este sistema, la entidad bancaria introduce datos personales y económicos del solicitante para que el sistema los analice y emita una calificación válida. Algunos de los datos considerados son:

• Información personal: incluye detalles como la edad, estado civil o situación familiar del solicitante.
• Información laboral: se incluyen datos sobre la profesión del solicitante, la antigüedad en la empresa o el tipo de contrato que tiene.
• Datos económicos y financieros: aquí se evalúan los ingresos y gastos del solicitante, las propiedades que forman parte de su patrimonio, así como las inversiones que ha realizado o mantiene. También se valora el saldo de sus cuentas bancarias y los productos financieros contratados con el banco que hace el scoring y con otras entidades.
• Historial crediticio: se analiza todo lo relacionado con préstamos vigentes y pasados del solicitante, como sus características, el importe, las cuotas y el cumplimiento de sus plazos, entre otros aspectos relevantes.

Para recopilar toda esta información, la entidad bancaria suele solicitar ciertos documentos importantes, como nóminas o la última declaración de la renta. Además, se consulta el historial crediticio en CIRBE y se accede a ficheros de morosidad como ASNEF.

Estos datos y documentos son fundamentales para que el sistema de scoring bancario pueda evaluar adecuadamente la capacidad de pago y el nivel de riesgo del solicitante. Además, el proceso de scoring se realiza de forma objetiva y automatizada, lo que garantiza una evaluación imparcial y precisa de cada solicitud de préstamo.

¿Cómo afecta el scoring bancario en la concesión de un préstamo?

El scoring bancario juega un papel determinante en la concesión de préstamos, ya que permite a los bancos evaluar rápidamente la solvencia y el riesgo crediticio de cada solicitante.

• Una buena puntuación puede facilitar la aprobación de un préstamo con condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas y plazos más largos.
• Por el contrario, una puntuación baja puede dificultar la aprobación del préstamo o llevar a condiciones desfavorables, con tasas de interés más altas o requisitos adicionales.

El scoring bancario es solo una parte del proceso de evaluación crediticia. Los bancos también consideran otros factores y políticas internas al tomar una decisión sobre la aprobación de un préstamo. Por otro lado, con este tipo de procesos vemos como la tecnología y los avances en el sector financiero están transformando la manera en que se toman decisiones. Desde EVO Banco esperamos que este artículo te haya ayudado a aclarar tus dudas sobre la técnica de scoring bancario. Si tienes interés en seguir aumentando tus conocimientos financieros, ¡explora Al Día con EVO y descubre más contenido relacionado!