HIPOTECA MEDIA EN ESPAÑA

 

Seguramente si has llegado hasta aquí es porque quieres saber cuál es la hipoteca media en España, cómo calcularla y en cuántos años se amortiza.

 

La hipoteca media es un indicador clave en el análisis del mercado inmobiliario y financiero. Este dato refleja el importe promedio de los préstamos hipotecarios concedidos, y está influenciado por factores como el precio de la vivienda, las tasas de interés y la situación económica general del país.

 

Este último año la hipoteca media en España ha visto un incremento en comparación con años previos, a la vez que los tipos de interés han seguido al alza debido a las políticas del Banco Central Europeo para frenar la inflación. Comprender estas fluctuaciones es vital para anticipar tendencias y tomar decisiones informadas en un contexto económico en constante cambio.

 

Por ello, si quieres saber qué cuota de hipoteca es la media española actualmente y hacer un cálculo de lo que te costará tu vivienda, ¡sigue leyendo!

 

Cuota de hipoteca en España: amortización y tipos medios

 

Según la Asociación Hipotecaria Española, el plazo de amortización de una hipoteca en España se encuentra en torno a los 20 y 30 años. Este período varía según el tipo de interés, el perfil del cliente y las políticas de cada entidad financiera. Como es obvio, el plazo es un factor importantísimo, puesto que repercutirá sobre la cuota mensual que paguemos.

 

El precio medio de la vivienda en España ha mostrado un aumento significativo. Según los últimos datos, el precio medio por metro cuadrado se sitúa aproximadamente en 2.182 €/m².

 

Aunque si nos fijamos en el precio medio por comunidad autónoma, la oscilación de precios varía sensiblemente de una a otra. En comunidades como Castilla-La Mancha y Extremadura, el precio medio de compraventa ronda los 97.000 € y 98.000 €, respectivamente, manteniéndose entre los más accesibles del país. Por el contrario, en Madrid, el precio medio de la vivienda es de aproximadamente 341.000 €, posicionándose como una de las zonas más caras. Cataluña y el País Vasco también muestran precios elevados, con promedios de 226.000 € y 256.000 €, respectivamente.

 

Si nos ceñimos a la cuota de hipoteca, la media nacional está en torno a los 710 €, lo que representa un 32 % de los ingresos familiares. Esto supera la recomendación del Banco Central Europeo de no destinar más del 30 % de los ingresos netos a la hipoteca. Siguiendo con las CCAA arriba indicadas, las cuotas medias mensuales quedan en torno a los siguientes valores: las cuotas más bajas están en Castilla-La Mancha (420 €) y Extremadura (398 €), mientras que Madrid (866 €) y Cataluña (800 €) presentan las más altas, especialmente en las zonas de mayor demanda.

 

En cuanto al tipo de interés a plazo fijo, los bancos están ofreciendo condiciones que, aunque superiores a años anteriores, siguen siendo competitivas. Actualmente, los tipos de interés para hipotecas a plazo fijo de 30 años rondan entre el 2,6 % y el 3 % TIN, dependiendo de las bonificaciones aplicables, como la domiciliación de nómina o la contratación de seguros específicos. Para hipotecas sin bonificaciones, los tipos pueden superar el 3 %. Los plazos más cortos, como 20 años, presentan tasas similares, pero rara vez bajan de este rango debido al aumento en los tipos de interés del Banco Central Europeo en los últimos dos años.

 

Teniendo en cuenta la hipoteca media, ¿qué tipo de hipoteca me conviene elegir?

 

Una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona, es lanzarse a firmar una hipoteca. Generalmente, los compradores adquieren una vivienda en etapas relativamente jóvenes de sus vidas, a menudo cuando han alcanzado una cierta estabilidad laboral y económica. Sin embargo, las entidades bancarias no solo evalúan la edad, analizan en detalle la solvencia y el perfil crediticio del futuro titular del préstamo hipotecario. Esto implica un análisis exhaustivo de sus ingresos, deudas previas y capacidad para afrontar el pago de la hipoteca.

 

Cuando ha acompañado el nivel de los tipos de interés, las hipotecas variables han tenido bastante éxito, pero actualmente la mayoría de las hipotecas firmadas son del tipo fijo. Y ¿a qué se debe ese cambio? Pues principalmente a la estabilidad y la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota de hipoteca, especialmente valoradas en un contexto económico incierto, donde los tipos de interés han aumentado significativamente en los últimos años.

 

Además de todo esto, deberás tener muy presente que por norma general los bancos no van a financiar tu casa por encima del 80 % de su valor de tasación. Por tanto, siempre tenemos que contar con tener ahorrado ese 20 % restante del valor de la vivienda. Cuando tengas clara la cuota de la hipoteca, recuerda que es conveniente que no supere un 30% de tus ingresos mensuales netos.

 

Por último, no debemos obviar los gastos asociados a la adquisición de una vivienda de segunda mano, como la tasación, la notaría, etc…

 

En el caso de tratarse de obra nueva, se aplica el tanto por ciento de IVA según la comunidad autónoma y en base al valor de la vivienda. Estos gastos pueden llegar a incrementar el precio final en un 10-15 %.

 

En definitiva, la cuota de hipoteca media en España ronda actualmente los 710 €, reflejando un aumento en comparación con años anteriores.

 

Durante la última década, el plazo medio de devolución del préstamo hipotecario se sigue situando entre los 20 y los 25 años, mientras que los tipos de interés, en una hipoteca fija, oscilan entre el 2,6 % y el 3 %.

 

Hipoteca Inteligente de EVO

 

Visto todo lo anterior, si aún no conoces la Hipoteca Inteligente de EVO, aquí te dejamos algunas de sus modalidades y características. Podrás elegir entre cuatro tipos de hipoteca:

 

Por una parte, tienes las dos más comunes: la Hipoteca Inteligente tipo fijo y la de tipo variable. Pero es que también te ofrecemos la posibilidad de nuestro tipo más versátil y flexible: aquí podrás elegir entre un tipo fijo los primeros 3 o 5 años y el resto a tipo variable.

 

Todo ello, además…

• Sin gastos de gestoría, notaría, registros o impuestos.
• Que quieres contratar la hipoteca desde casa… ¡Sin problemas! Te ofrecemos un servicio de contratación total online para que puedas realizar todo el proceso desde tu ordenador. Eso sí, nos tenemos que ver físicamente para la visita al Notario.

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EVO Banco, S.A. Condiciones Exclusivas Hipoteca Inteligente EVO en todas sus modalidades. Contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial, cuyas condiciones pueden consultarse en: https://www.evobanco.com/hipoteca/. Será necesaria la contratación de una cuenta en EVO que sirva como soporte operativo para los pagos correspondientes al préstamo hipotecario y la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad, no siendo obligatorio contratar dicho seguro con ninguna empresa vinculada con EVO Banco. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca inteligente variable o flexibles), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)^-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año). La amortización correspondiente a la cuota mensual es la diferencia entre la cuota mensual y el interés mensual. Los titulares responderán con todos sus bienes presentes y futuros en cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo hipotecario. La aprobación de la operación y sus condiciones estarán sujetas al análisis de la entidad previa presentación de la información pertinente y necesaria que te solicitaremos para hacer una evaluación adecuada de tu solvencia. En caso de no facilitar dicha información de forma correcta o realizar la verificación necesaria, la entidad no podrá concederte el préstamo hipotecario. Puedes consultar las fichas de información previa en el Tablón de Anuncios. https://www.evobanco.com/tablon-de-anuncios/. EVO BANCO, S.A., Operador de Banca-seguros Vinculado supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones con nº de clave OV-0075. Consulta las entidades aseguradoras con las que colabora EVO BANCO en https://www.evobanco.com/ayuda/entidades-de-seguros-colaboradoras/.