SEGURO DE VIDA CON LA HIPOTECA: ¿CUÁL ES SU PRECIO?

 

Las entidades financieras suelen requerir a los potenciales prestatarios de una hipoteca un seguro que garantice la devolución de la deuda. Es lo que se llama seguro de protección de pagos. Una póliza que tranquiliza a bancos e hipotecados al hacerse cargo de un potencial impago futuro. Sin embargo, hoy hablaremos de otro tipo de seguros vinculado a una hipoteca, los seguros de vida. Los factores que influyen sobre el precio del seguro de vida con la hipoteca son múltiples. Un aspecto importante que trae más de un quebradero de cabeza a quienes necesitan financiación para comprar una vivienda. Como siempre, se trata de comparar entre el seguro que nos ofrezca el banco y aseguradoras ajenas a la entidad.

Factores que influyen en el precio de un seguro de vida hipoteca

Cuando una entidad bancaria concede una hipoteca, lo habitual es que para bonificar las condiciones de la misma la contratación de algún tipo de seguro se convierte en factor clave. Uno de los que nos pueden ofrecer es un seguro de vida. Este, lo podemos contratar con una compañía de nuestra confianza o con el propio banco, su queremos obtener la bonificación y las condiciones nos son favorables. Toca hacer números y ver cuál es la opción más ventajosa para nosotros. En definidas cuentas, no es obligatorio contratar el seguro con la entidad, pero sí podrían exigirnos contar con uno para concedernos la hipoteca.  
 
La cobertura de un seguro de vida hipoteca suele estar muy delimitada y su funcionamiento y forma de proceder llegado el caso es simple. Son pólizas que podrían cubrir la deuda que pudiera quedar sin amortizar por el titular del seguro, y de la hipoteca, claro. Existen dos casos muy concretos por los que la compañía aseguradora quedaría obligada a cancelar el crédito hipotecario. Estos supuestos serían el fallecimiento del tomador del seguro y un estado de invalidez permanente. Únicamente en estos dos casos, este tipo de pólizas cubren la devolución del préstamo.  
 
El primer factor que incide directamente sobre el precio de un seguro de vida hipoteca es el capital solicitado para financiar el inmueble. Lo recomendable es que sea igual o, incluso, supere la cuantía del préstamo hipotecario para que la indemnización cubra sobradamente la hipoteca. Otro aspecto que va a determinar el precio de este tipo de seguros es la edad del titular de la hipoteca. Es norma general que los seguros de vida incluyan una prima natural al asumir la aseguradora mayor riesgo en función de la edad del titular. Esto quiere decir que según el tomador vaya cumpliendo años, el precio del seguro irá incrementando.  
 
Por último, si deseas incluir algún tipo de cobertura extra, también deberás asumir ese aumento, lógicamente. Además, ten en cuenta que las aseguradoras van a mirar con lupa aspectos como tu salud, riesgos de tu profesión, etc. Cualquier componente en tu vida que aumente el riesgo de accidente incrementará el precio de la póliza.  

Ya ves que es complejo determinar el precio exacto de un seguro de vida hipoteca. La edad a la firma de la hipoteca, el capital solicitado y la profesión, entre otros, influye en el precio. Sin embargo, para que te hagas una idea, de media, una prima anual suele estar en una franja entre los 200€ y los 400€. Tampoco olvidemos que cada doce meses se renuevan los seguros de prima anual y la compañía aseguradora podría incrementar el precio de la póliza.

Aunque, lógicamente, es importante conocer el precio de un seguro de vida hipoteca, no debemos pasar por alto la legislación vigente respecto a seguros hipotecarios. La nueva ley hipotecaria lleva en vigor tres años, desde su publicación en 2019, y es la que regula las hipotecas en la actualidad. Si necesitas saber más acerca de seguros vinculados a las hipotecas, es la ley que tendrías que consultar.

Dicha ley no especifica una regulación concreta referente a los seguros hipotecarios contratados en la entidad bancaria que lo ofrece. Las entidades financieras sí pueden requerirnos algún tipo de seguro que cubra la deuda contraída en una hipoteca, en caso de no poder afrontarla. Pero, eso sí, el cliente puede contratarlo con quien mejor le convenga. En resumen, no es obligatorio contratar en el banco con el que firmemos la hipoteca. Sin embargo, sí que pueden exigir al cliente un tipo de seguro que garantice a la entidad la devolución del préstamo hipotecario. Es decir, que lo habitual es que requieran un seguro de vida o un seguro de protección de pagos para concedernos la hipoteca. Todo lo referente a la obligatoriedad de contratar seguros hipotecarios se especifica en el artículo 17 de la nueva ley hipotecaria.  
 
Entonces, ya sabes más o menos cuál podría ser el precio del seguro de vida de tu hipoteca y qué factores influyen en el mismo. Por último, recuerda también informarte con detalle acerca de la obligatoriedad de los seguros hipotecarios. Para conceder una hipoteca, las entidades suelen exigir una póliza de seguro que garantice el cumplimiento de sus obligaciones al titular del crédito hipotecario. O lo que es lo mismo, un seguro que cubra la deuda contraída por el hipotecado si este no pudiera amortizar el préstamo.

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