TODO LO QUE TIENES QUE SABER
SOBRE TUS ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN
Fondos de inversión
¿Cómo puedo realizar un traspaso de fondos?
Una vez contratado el Fondo de Inversión que mejor se adapte a tus necesidades, podrás hacer una solicitud para traer el Fondo que estaba depositado en el otro Banco a EVO desde cualquiera de nuestras oficinas. Recordarte que deben cumplirse los siguientes requisitos:
- La titularidad del Fondo de Origen y Fondo Destino deben coincidir, igual que el porcentaje de participación. Además, dichos titulares no deben estar fallecidos.
- Las participaciones solicitadas no pueden estar empeñadas o sujetas a cualquier otra carga.
¿Cuándo puedo disponer de mi dinero?
Con la gran mayoría de los fondos puedes disponer de todo tu dinero en cualquier momento y sin ninguna penalización.
Sólo tendrás que dar la orden de venta, total o parcial, y en unos días lo tendrás a tu disposición. El importe del reembolso dependerá de su valor liquidativo del día de la venta.
El plazo en el que tendrás disponible tu dinero variará dependiendo del tipo de fondo (gestora nacional, o internacional, fondo de fondos...), siendo como máximo cinco días hábiles (lo habitual es entre dos y tres días hábiles).
¿Cuál es el método de pago?
A través de la Tarjeta EVO de crédito o débito que desees.
¿Existe alguna ventaja fiscal?
Los Fondos de Inversión disfrutan de una serie de ventajas fiscales:
- No tributas si eres persona física y residente en España mientras no realices reembolso de las participaciones, es decir mientras no vendas el fondo para recuperar el importe invertido.
- Puedes hacer traspasos entre fondos, ya sean internos (dentro del mismo Banco) o externos
(de una entidad a otra), sin comisiones. - Si reembolsas tus participaciones, las rentas generadas se declaran como ganancias o pérdidas patrimoniales. Por eso, con carácter general la tributación es la siguiente:
- Si ha generado pérdidas: podrás compensarlas con ganancias producidas de otras inversiones realizadas.
- Si ha generado ganancias: se integraran en tu base imponible del ahorro en función del importe según los siguientes valores:
- 19% sobre los primeros 6.000€.
- 21% entre 6.000,01€ y 50.000€.
- 23% sobre el exceso a partir de 50.000€.
Estas condiciones de tributación están sujetas a modificaciones del cambio de normativa aplicable.
¿Qué rentabilidad tienen los Fondos de Inversión?
En los Fondos de Inversión es importante saber que rentabilidades anteriores no garantizan las rentabilidades futuras. Por ello, es necesario comprobar las condiciones del mercado en el que invierte cada fondo, compararlo con otros fondos de la misma política de inversión y analizar su rentabilidad a corto-medio y largo plazo. En función del tipo de fondo se asumen riesgos de inversión distintos sujetos a riesgos de mercado, de crédito, de emisor, de contrapartida, de liquidez, cambios de moneda, fluctuaciones del valor y posible perdida del capital invertido. Es aconsejable que cada inversor elija el tipo de fondo adecuado a sus características, tales como horizonte temporal en el que va a estar invertido y capacidad de adsumir perdidas en un momento determinado (nivel de riesgo). Se aconseja invertir únicamente la parte del patrimonio que no vaya a necesitar el inversor en el horizonte temporal previsto.
¿Qué es el valor liquidativo de un Fondo de Inversión?
Es el precio al que se compran y venden las participaciones de un Fondo de Inversión. Se calcula diariamente dividiendo el patrimonio total del fondo entre el número de participaciones.
fondo inteligente
¿Cómo funciona el Fondo Inteligente EVO?
El Fondo Inteligente EVO es un fondo de inversión formado por dos Compartimentos: el Compartimento Fondo Inteligente Renta Fija Corto Plazo y el Compartimento Fondo Inteligente Ibex 35; es como si fueran dos fondos en uno.
En función del riesgo que quieras tomar, podrás mover tu posición inversora entre ellos.
Si tienes más dudas, consulta el Manual operativo de Fondo Inteligente.
¿Cuál es la suscripción mínima inicial para contratar el Fondo Inteligente EVO?
No hay un mínimo inicial para empezar a invertir en el Fondo Inteligente, por lo que desde 1€ tendrás acceso a todas sus ventajas.
La suscripción inicial se efectuará en el Compartimento Fondo Inteligente Renta Fija Corto Plazo. Después, puedes mover esta cantidad entre los dos Compartimentos en la proporción que tú elijas.
¿Qué es un cambio de posición inversora o rebalanceo?
Con solo mover un dedo, desde la aplicación puedes decidir el porcentaje de tu dinero que inviertes en Renta Fija y el que inviertes en IBEX 35. Cuando cambias esta proporción, estás haciendo un rebalanceo. Vamos, que puedes decidir el nivel de riesgo de tu inversión en cada momento.
¿Cómo se refleja el saldo de mi Fondo Inteligente?
El saldo actual muestra el último valor de la inversión que nos facilita la gestora del fondo. El saldo a cierre del día anterior es el valor de la inversión del día hábil anterior.
Dependiendo de la hora a la que consultes tus movimientos, puede que ambos no coincidan y haya pequeñas diferencias entre ellos.
¿Cuál es la inversión mínima a mantener en todo momento en el Fondo Inteligente EVO?
No hay cantidad mínima a mantener en ninguno de los dos compartimentos del Fondo Inteligente EVO.
¿Cómo hago una suscripción o un reembolso en el Fondo Inteligente EVO?
Las suscripciones posteriores a la inicial y los reembolsos se efectúan en la misma proporción en la que tengas distribuido tu dinero entre los dos Compartimentos del fondo en el momento que ordenes la operación.
Ejemplo de suscripción posterior a la inicial: supongamos que tienes 6.000 € en el Compartimento Fondo Renta fija Corto Plazo y 4.000 € en el Compartimento Fondo Ibex 35 (porcentaje 60/40) y quieres hacer una nueva suscripción de 1.000 €. Esta subscripción se ejecutará a través de dos órdenes: una orden de suscripción de 600 € en el Compartimento Fondo Renta Fija y una segunda orden de suscripción de 400 € en el Compartimento Fondo Ibex 35. Tu posición una vez ejecutas ambas órdenes sería de 6.600 € en el fondo Renta Fija y 4.400 € en el Fondo Ibex 35.
Ejemplo de rembolso: supongamos que tienes 3.000 € en el Compartimento Fondo Renta Fija Corto Plazo y 7.000 € en el Compartimento Fondo Ibex 35 (porcentaje 30/70) y quieres hacer un rembolso de 1.000 €. Se realizaría a través de dos órdenes: una orden de rembolso de 300 € sobre el Compartimento Fondo Renta Fija y una segunda orden de rembolso de 700 € sobre el Compartimento Fondo Ibex 35. Tu posición una vez ejecutadas ambas órdenes sería de 2.700 € en el Compartimento Fondo Renta Fija y 6.300 € en el Compartimento Fondo Ibex 35.
¿Cuánto tiempo tardan en realizarse las operaciones en el Fondo Inteligente EVO?
El tiempo de ejecución de una operación dependerá tanto del tipo de operación como del momento del día en el que la realices:
- Si realizas la operación antes de las 14.00 h de un día hábil:
- Suscripción y reembolso: se ejecutan antes de las 13.00h del siguiente día hábil.
- Cambio de posición inversora o rebalanceo: se ejecutará dos días hábiles después, antes de las 13.00h. - Si realizas la operación después de las 14.00h de un día hábil o en un día no hábil:
- Suscripción y reembolso: se ejecutará dos días hábiles después, antes de las 13.00h.
- Cambio de posición inversora o rebalanceo: se ejecutará tres días hábiles después, antes de las 13.00h.
Tienes que tener en cuenta que no podrás tener dos operaciones pendientes de ejecutar al mismo tiempo. Hasta que no se ejecute o canceles la orden en curso, no podrás lanzar otra operación.
Generalmente, los días hábiles serán todos los días de lunes a viernes excepto los festivos en todo el territorio nacional, aunque puede haber otras excepciones.
¿Cuándo puedo anular una orden de suscripción, reembolso o cambio de posición inversora ya lanzada?
Podrás anular las órdenes de suscripción, reembolso o cambio de posición inversora siempre y cuando éstas no hayan sido enviadas a la sociedad gestora. Estas órdenes son enviadas a la sociedad gestora en días hábiles (los así definidos en el Folleto del Fondo) a las 14.00h.
Una vez lanzada una orden de suscripción, reembolso o cambio de posición inversora, ¿cuándo puedo realizar una nueva operación?
Cuando en el Fondo haya una operación enviada a la gestora pendiente de ejecutar, no podrás efectuar ninguna otra hasta que la operación anterior no se ejecute.
¿Existe alguna manera de conocer la situación de una operación lanzada?
Sí, podrás consultar el estado de las operaciones solicitadas a través de tu banca móvil. Además, recibirás una alerta cuando la operación haya sido ejecutada.
Esta alerta será vía SMS o notificación en tu Banca Móvil.
¿Puedo realizar un traspaso desde el Fondo Inteligente EVO a otro fondo?
Sí, sin tener en ningún momento que tributar por los rendimientos hasta que se produzca el reembolso parcial o total de la inversión.
¿Qué pasa con el Fondo Inteligente EVO si la sociedad gestora o depositaria quiebra?
El Fondo Inteligente EVO constituye un patrimonio separado cuyos propietarios son los partícipes y no las gestoras o depositarias. Por ello no tiene ningún efecto sobre tu inversión.
¿Quién me informa sobre la estrategia y evolución de mi fondo?
La entidad gestora (en este caso, Gesconsult) o el comercializador (EVO) están obligados a entregarte el Documento de Datos Fundamentales y el último informe semestral del Fondo antes de la suscripción. Este Folleto contiene toda la información necesaria sobre el fondo para que puedas tomar una decisión de inversión.
Además, se elaboran de forma obligada por la gestora informes periódicos sobre la evolución del Fondo que estarán disponibles a través de la gestora y en la página web de EVO Banco.
¿Qué comisiones tiene el Fondo Inteligente EVO?
No existe comisión de suscripción ni de reembolso.
La comisión de gestión anual es:
- 1% sobre el Compartimento Fondo Inteligente Ibex 35.
- 0,60% sobre el Compartimento Fondo Inteligente Renta Fija Corto Plazo.
La comisión depositaria anual es:
- 0,10% sobre tu inversión en Fondo Inteligente EVO.
¿Qué ventajas tiene invertir en Fondos de Inversión?
- La seguridad: eres propietario en todo momento de tus participaciones, por lo que no te verás afectado en caso de quiebra de la gestora o la depositaria.
- La liquidez: puedes disponer de tu dinero en cualquier momento, en función del valor liquidativo del fondo del día del reembolso.
- La transparencia: recibes información sobre la evolución del fondo, la composición de la cartera, los gastos soportados, etc. Tanto antes como durante el mantenimiento de tu inversión.
- La diversificación: reduces el riesgo de la inversión en función de las políticas de inversión de cada compartimento.
- Fiscalidad: Los rendimientos obtenidos no tributan hasta que no se produce el reembolso parcial o total de la inversión.
¿Cómo tributan los rendimientos del Fondo Inteligente EVO?
Tributarán igual que cualquier otro fondo, como ganancias y pérdidas de patrimonio en la base del ahorro del IRPF, calculado ese rendimiento como la diferencia entre el valor liquidativo de adquisición y el de reembolso.
En caso de que existan pérdidas, éstas podrán ser compensadas en los límites establecidos por la Ley 35/2006 del IRPF.
PLAN DE INVERSIÓN INTELIGENTE
¿Qué es el Plan de Inversión Inteligente?
El Plan de Inversión Inteligente es un producto innovador cuya base es un seguro de vida ahorro (unit-linked), destinado a construir ahorros a largo plazo, utilizando la nueva tecnología de robo-advisor y permitiendo automatizar la inversión y su diversificación, consiguiendo así minimizar los costes y riesgos de la inversión.
¿Qué es un robo-advisor?
Es la nueva tecnología de inversión que permite mediante unos cálculos (algoritmos) financieros automatizar las inversiones sin que tengas que hacer nada, dándote la opción de beneficiarte y acceder a este tipo de operaciones hasta entonces reservadas a grandes patrimonios con costes muy reducidos.
¿Qué coberturas te da el seguro asociado a tu Plan de Inversión Inteligente?
El seguro es una modalidad de seguro de Vida-Ahorro que te permite obtener:
- En caso de fallecimiento, al beneficiario se le abonarán 500€ adicionales en concepto de seguro de vida.
- Ventajas fiscales:
- No tienes que tributar hasta que no realices un rescate de efectivo, mientras que con otros vehículos de inversión normalmente estarías obligado a notificar a Hacienda (y, en caso de generar plusvalías, pagar impuestos) cada vez que se introduzca un cambio a la composición de tu cartera al utilizar productos financieros distintos de los fondos de inversión.
- En caso de fallecimiento, el saldo acumulado en tu plan de ahorro se podrá transferir directamente a tus beneficiarios.
- Esta prestación por fallecimiento tributaria en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, accediendo así a las importantes bonificaciones que se regulan en determinadas Comunidades Autónomas.
- Puedes designar un beneficiario con total privacidad, ya que no es necesario que el beneficiario conozca o acepte su designación.
¿Qué beneficiarios se pueden asignar en el seguro?
Puedes asignar un beneficiario con total privacidad al plan, indicándolo por escrito en el momento de la contratación y aportando los siguientes datos:
- Nombre completo del beneficiario.
- Fecha de nacimiento.
- Sexo (masculino/femenino).
- NIF.
Si no asignas expresamente a un beneficiario, el orden preferente y excluyente será:
1. Cónyuge no separado legalmente por resolución judicial del asegurado.
2. Hijos a partes iguales del asegurado.
3. Padres s a partes iguales del asegurado.
4. Herederos legales del asegurado.
¿La rentabilidad está garantizada?
El Plan de Inversión Inteligente no es un producto de capital garantizado, y por lo tanto la rentabilidad tampoco. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y dependerá de la evolución de las inversiones realizadas. Se invertirá en todo tipo de activos de renta fija y variable, fondos de inversión, fondos cotizados y derivados negociados en mercados organizados y no negociados, sin limitación. Ten en cuenta que a mayor diversificación de la inversión y mayor plazo de la misma el riesgo disminuye.
- PLAN DE INVERSIÓN INTELIGENTE EVO – UL EVO 1 Conservador: Límite máximo de exposición a Renta Variable 10% (no disponible para contratación hasta que las condiciones del mercado en renta fija se normalicen y posibiliten una rentabilidad-riego adecuada).
- PLAN DE INVERSIÓN INTELIGENTE EVO – UL EVO 2 Moderado: Límite máximo de exposición a Renta Variable 25%.
- PLAN DE INVERSIÓN INTELIGENTE EVO – UL EVO 3 Dinámico: Límite máximo de exposición a Renta Variable 50%.
- PLAN DE INVERSIÓN INTELIGENTE EVO – UL EVO 4 Animado: Límite máximo de exposición a Renta Variable 75%.
- PLAN DE INVERSIÓN INTELIGENTE EVO – UL EVO 5 Agresivo: Límite máximo de exposición a Renta Variable 100%.
¿Qué comisiones se aplican?
Las comisiones que se aplican en el Plan de Inversión Inteligente totales son iguales o inferiores a un 1% e incluyen todos los gastos por la compra, venta y mantenimiento de los activos.
Durante el proceso de simulación, tendrás acceso a todos los datos y a las comisiones para que una vez hecha la simulación, puedas realizar la contratación de tu Plan de Inversión Inteligente.
¿Cuál es la prima de seguro a pagar?
Cuando contratas un Plan de Inversión Inteligente al estar instrumentado mediante un Unit-Linked contratas un pequeño seguro de vida con un capital asegurado de 500€ (en caso de fallecimiento los beneficiarios recibirán las aportaciones realizadas, la posible revalorización de la inversión y adicionalmente los 500€ del seguro de vida). El coste de dicho seguro es muy reducido y puedes consultarlo en la tabla de la siguiente información.
¿Cuándo se cobra la prima de seguro?
Se cobra anualmente al aniversario de la apertura del plan. Pero siempre el día 1 del mes siguiente. Es decir, si abres el plan el 21 de agosto todos los días 1 de septiembre se cobrará la prima anual correspondiente. El primer año en el momento de la apertura se cobrará la parte proporcional de la prima correspondiente desde el 21 hasta el 31 de agosto.
En caso que el Plan de Inversión se cancelara antes de transcurrir un año, se devolverá la prima no consumida.
¿Dónde puedo contratar el Plan Inversión Inteligente?
El Plan de Inversión Inteligente se contrata y gestiona desde tu móvil, ordenador o Tablet. Todo 100% online para tu comodidad.
Entra en tu aplicación móvil o Banca Electrónica y accede a simular tu Plan de Inversión Inteligente. Si aún no tienes la Banca Móvil descargada, hazlo aquí:
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¿Cómo funciona el Plan Inversión Inteligente?
1º.- Para contratar el Plan de Inversión Inteligente solo necesitas ser mayor de edad y ser cliente de EVO con una cuenta corriente. Si tienes la Cuenta Inteligente puedes aprovecharte de todas estas ventajas.
2º .- Accede a tu app o descárgatela para poder contratarlo y empieza a simular tu Plan de Inversión Inteligente.
3º.- Responde a solo 10 preguntas para que podamos asignarte un perfil de riesgo. Si quieres puedes repetir el test.
4º .- Rellena los datos solicitados sobre tu inversión.
5º.- Elige la cartera del Plan de inversión Inteligente que más se adapte a ti dentro del perfil de riesgo asignado (no podrás seleccionar una cartera con un perfil de riesgo superior al asignado en función de las respuestas del test, pero sí un plan con un riesgo inferior). En el proceso de contratación tendrás acceso a la siguiente información: las características del producto, las comisiones cobradas, las políticas de inversión, los fondos en los que está invertido el dinero de la cartera, los activos y zonas geográficas en las que invierte cada fondo, y el nivel de riesgo que asumes en tu inversión.
6º.- Lee la información precontractual, contractual y firma tu contrato (100% digital).
¿Qué aportaciones puedo realizar?
Tienes varias opciones:
- Aportación inicial: Al contratar tu Plan de Inversión Inteligente tendrás que hacer una aportación mínima inicial de 50€.
- Aportaciones extraordinarias: Puedes realizarlas cuando quieras y el importe mínimo será de 50€.
- Aportaciones periódicas: son mensuales y con un importe mínimo de 30€.
Recuerda que las aportaciones periódicas no son obligatorias y podrán activarse, desactivarse y modificarse cuando quieras.
Puedes hacer aportaciones extraordinarias a tu plan de inversión inteligente en cualquier momento que lo desees, a partir de tan solo 50 euros. Las aportaciones extraordinarias y la inicial se cargaran en tu cuenta entre 4 y 6 días laborables desde su ejecución.
Las aportaciones periódicas se cargaran en tu cuenta durante los primeros siete días laborables del mes. Ten en cuenta que si ordenas tu aportación periódica después del día 15 del mes, no será hasta dos meses después cuando se empezarán a realizar las aportaciones (por ejemplo si ordenas tu aportación periódica el 16 de julio el primer cargo vendrá a primeros de septiembre).
Siempre que haya una orden en proceso, ya sea una aportación puntual, mensual, un cambio de IBAN, etc, no se podrá dar ninguna otra orden hasta que la orden anterior termine de ejecutarse.
¿Hay alguna permanencia mínima?
Como todos los productos de EVO, no hay ninguna permanencia.
Puedes abrirlo y cerrarlo cuando quieras recuperando el dinero invertido (recuerda que el capital no está garantizado).
¿Puedo cancelar o retirar parcialmente mi Plan de Inversión Inteligente?
Podrás hacer retiradas o cancelar el Plan de Inversión Inteligente cuando quieras, sin ningún tipo de compromiso ni comisiones.
Los reembolsos parciales deberán ser como máximo del 80% del valor del Plan (para mayores importes debe proceder a un reembolso total), y como mínimo de 300 euros.
Los reembolsos parciales o cancelación del Plan de Inversión Inteligente tardarán en procesarse entre 4 y 6 días laborales.
¿Qué ventajas fiscales aporta el Plan de Inversión Inteligente?
Tiene el mismo tratamiento fiscal que los seguros, tributando como rendimientos del capital mobiliario.
Permite dividir la tributación de las ganancias generadas por el Plan de Inversión Inteligente, hasta que se produzca el reembolso del seguro por las circunstancias generadas en el rescate.
¿Cuál es la fiscalidad que aplica este producto?
Pagarás impuestos si tu Plan ha generado ganancias (plusvalías). Tendrán que declararlas en el IRPF (en la Base Liquidable del Ahorro), en concepto de rendimientos del capital mobiliario, y dependiendo de la cuantía se le aplicarán un tipo impositivo u otro, teniendo en cuenta esta tabla:
- 19% hasta 6.000€.
- 21% entre 6.001€ y 50.000€.
- 23% a partir de 50.001€.
Por ejemplo: si en una inversión de 1.000.000€ obtienes una ganancia (plusvalía) de 100.000€ durante el año 2018. La suma total será de 1.100.000€.
La aseguradora (Caser) que se encarga de la gestión del seguro de ahorro, por ley, te retendrá un 19% de los rendimientos, es decir, 19.000€ de los 100.000€, pero tributarás finalmente por 21.880€.
El desglose sería el siguiente:
- Los primeros 6.000 euros al 19%= 1.140 euros.
- Los siguientes 44.000 euros al 21% =9.240 euros.
- Los restantes 50.000 euros al 23% =11.500 euros.
1.140 + 9.240 + 11.500 = 21.880€.
Tendrás que declarar a Hacienda los 2.880€ de diferencia, que regularizarás cuando hagas tu declaración anual del IRPF.
¿Qué pasa si tengo obligaciones fiscales en otros países?
En estos casos se deberá indicar el país y el número fiscal que tengan asignado en dicho país.